Investir em ações de forma consistente é uma das melhores maneiras de construir patrimônio em direção à sua independência financeira.

Embora as ações geralmente tenham mais riscos do que a maioria das aplicações, vantagens como liquidez, recebimento de dividendos e incentivos tributários fazem com que esse ativo potencialize bastante os retornos financeiros de longo prazo.

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Dessa forma, dedicar tempo a fazer um bom planejamento financeiro e montar gradativamente uma carteira diversificada, com empresas sólidas de vários setores, são medidas que trarão segurança e proteção aos seus investimentos, mesmo em cenários de alta volatilidade.

Riscos do mercado de renda variável

É claro que o mercado de renda variável tem riscos que você precisa conhecer para se planejar corretamente. No entanto, todo investimento tem riscos específicos, maiores ou menores, dependendo de suas características.

Vale lembrar que a tolerância ao risco é individual e você deve ser coerente com seu perfil psicológico. Algumas pessoas estão dispostas a enfrentar volatilidade em busca de retornos mais elevados, enquanto outras preferem investimentos mais conservadores para proteger seu patrimônio. E com um bom planejamento, ambos os caminhos podem ser muito eficientes, portanto, sempre privilegie aquele que lhe deixa mais confortável.

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Em suma, ao investir em ações, você precisa estar ciente que o potencial de retorno está relacionado ao nível de risco envolvido. A diversificação da carteira, a análise cuidadosa das empresas e a utilização de mecanismos de proteção, irão reduzir bastante a exposição a risco, além de levá-lo a decisões mais conscientes e alinhadas com suas expectativas financeiras.

Vantagens do investimento em ações

Existem muitas vantagens em tornar-se sócio de empresas prósperas, dentro de segmentos consistentes e com resultados perenes, e algumas dessas vantagens incluem:

Formação de patrimônio

No longo prazo, o crescimento patrimonial de uma carteira de ações supera amplamente os investimentos em renda fixa.
Apesar da oscilação dos preços das ações, essa volatilidade tende a se diluir ao longo do tempo, pois a economia do país avança, as empresas crescem e suas receitas aumentam. Sendo assim, oscilações em momentos específicos acabam não tendo tanta influência na rentabilidade do ativo ao longo do tempo.

Receita de dividendos

Além do crescimento patrimonial, uma carteira de ações pode ser uma importante fonte de geração de receita por meio dos dividendos pagos pelas empresas.

Se você criar a disciplina de reinvestir seus dividendos mensalmente, aumentará ainda mais patrimônio sem ter que investir dinheiro novo nisso. Ou seja, sua própria carteira de ações pode gerar renda recorrente para que você possa expandi-la.

O resto é a “mágica” dos juros compostos e você ficará surpreso com o enorme potencial disso.

Liquidez

As ações são negociadas diariamente na Bolsa de Valores. Portanto, se você desejar se desfazer de parte de sua carteira, isso pode ser feito online através do home broker de sua corretora. Em apenas dois dias o dinheiro estará em sua conta.

É claro que comprar e vender ações deve ser feito com planejamento, estudo e muita consistência. Com isso, você reduz bastante seus riscos. É preciso ter cuidado e estudar constantemente para não tomar medidas precipitadas e acabar vendendo ativos em momentos de queda, resultando em perdas que neutralizam todo o ganho anterior obtido.

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Ainda assim, contar com liquidez imediata nesse tipo de aplicação é uma vantagem importante, afinal, numa eventualidade, é muito mais fácil vender algumas ações do que imóveis, carros ou mesmo solicitar resgate em aplicações de renda fixa com datas específicas de vencimento.

Incentivos tributários

Ações negociadas por pessoas físicas até o limite de R$ 20 mil por mês têm seu lucro oriundo do ganho de capital isento de imposto de renda. Caso você tenha volume de vendas acima deste valor, o lucro será tributado em 15%.

A regra é diferente para operações em day trade quando você compra e vende o ativo no mesmo dia. O lucro líquido desse tipo de negociação é tributado em 20%, independente do volume negociado.

Além da isenção de imposto de renda sobre o lucro, os dividendos que você recebe são totalmente isentos de imposto de renda.

Esses incentivos tributários são importantes para fomentar investimentos nas empresas e ajudar no desenvolvimento da economia do país. Mas, por outro lado, ajudam o investidor a acelerar seu crescimento patrimonial.

O caminho para a independência financeira

Investir em ações pode ser a grande virada de chave para sua independência financeira. No entanto, antes de investir no mercado, invista em conhecimento.

Estude muito! A internet facilitou muito o acesso ao mercado e, desde que você saiba filtrar, vai encontrar muita informação de qualidade disseminada por grandes profissionais que atuam no mercado há muito tempo.

Considere também a possibilidade de fazer um bom curso sobre finanças e investimentos. Na minha experiência como educador financeiro, investidor com mais de 20 anos de mercado, e agora criador de um MBA de finanças, posso garantir que o tempo que dedicarmos para aprender a lidar com dinheiro da maneira correta aceleram muito a jornada rumo à independência financeira.

Ninguém constrói patrimônio da noite para o dia. Investir é um trabalho que requer constância, foco e planejamento. Quanto antes você começar, mais cedo colherá os frutos disso.

Eduardo Mira é formado em telecomunicações, com pós-graduação em pedagogia empresarial e MBA em gestão de investimento. É analista CNPI, certificado CPA10 e CPA20, ex-gerente do Banco do Brasil e da corretora Modal.

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