9 dicas para encontrar os melhores cartões de crédito

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Os cartões de crédito são mais do que simples ferramentas para fazer compras. Eles também vêm com vantagens como opções de transferência de saldo, incentivos de viagem e dinheiro de volta (cashback).

Com isso, é possível ficar intimidado ao escolher um cartão de crédito porque há muitas opções disponíveis. Confira, abaixo, como escolher um cartão que complemente seu estilo de vida e objetivos financeiros:

1. Reconheça seus objetivos e situação financeira

É importante entender sua condição financeira antes de pesquisar cartões de crédito específicos. Seu cartão de crédito, diferentemente de um cartão de débito, não está vinculado à sua conta bancária, então você pode usá-lo para fazer compras até seu limite de crédito, não importa quanto dinheiro você tenha disponível.

Gastar muito dinheiro pode resultar em carregar um saldo e pagar juros, mesmo que você simplesmente precise fazer os pagamentos mínimos para evitar taxas de atraso.

Considere também suas metas de cartão de crédito. Você quer gerenciar sua dívida, obter incentivos ou estabelecer crédito? Seu objetivo principal para usar seu cartão moldará significativamente sua decisão.

2. Verifique sua classificação de crédito

Sua capacidade de solicitar diferentes cartões de crédito depende principalmente de sua pontuação de crédito. Uma pontuação de crédito decente a excepcional geralmente é necessária para cartões com os melhores incentivos e as menores taxas de juros.

Tente selecionar um cartão de crédito que se encaixe em seu perfil de crédito verificando sua pontuação de crédito e usando recursos gratuitos ou seu banco.

3. Conheça os vários tipos de cartão de crédito

Os cartões de crédito atendem a uma série de demandas. Conhecer os muitos tipos de cartões disponíveis pode ajudar você a restringir suas escolhas.

• Cartões com recompensas: Com cada dinheiro gasto, esses cartões devolvem a você, seja sob a forma de dinheiro, pontos ou milhas. Esses cartões podem ser uma boa escolha para pessoas que pagam seu saldo integralmente a cada mês.

• Cartões com transferências de saldo: projetados para pessoas que desejam quitar e consolidar dívidas atuais. Esses cartões às vezes oferecem uma taxa de juros baixa ou nenhuma taxa de juros no primeiro ano para transferências de saldo.

• Cartões de crédito com cash back: Com esses cartões, é possível receber recompensas em dinheiro na proporção dos seus gastos. Eles são simples de usar e têm benefícios rápidos.

• Cartões de viagem: Esses cartões funcionam bem para viajantes frequentes, pois oferecem benefícios relacionados a viagens, como descontos em hotéis, milhas aéreas e nenhuma taxa de transação estrangeira.

• Cartões garantidos: Esses cartões exigem um depósito em dinheiro como garantia. Eles podem ser uma boa opção para quem está estabelecendo ou restabelecendo crédito.

4. Examine as principais características de cada cartão

Depois de determinar qual tipo de cartão atende melhor às suas necessidades, compare as principais características de vários cartões:

• Taxas de juros: para compras, observe tanto a taxa de juros padrão quanto quaisquer ofertas de taxas introdutórias.

• Taxas anuais: Embora alguns cartões não tenham taxas anuais, alguns têm. Considere se os benefícios superam as desvantagens.

• Estrutura de recompensas: verifique as taxas de ganho, possibilidades de resgate e quaisquer limitações ou restrições para cartões de crédito com recompensas e cashback.

• Incentivos de inscrição: Muitos cartões de crédito vêm com incentivos de inscrição consideráveis. Para se qualificar, certifique-se de ler as letras miúdas e entender os requisitos de gastos.

• Benefícios extras: procure benefícios adicionais, como serviços de conciérge, garantias estendidas, proteção de compra e seguro de viagem.

5. Leia as letras pequenas

É importante ler cuidadosamente os termos e condições do cartão. Não são raras as vezes em que consumidores citam uma variedade de razões para ficarem decepcionados com os termos de seus cartões. Entre, incluindo a duração e a natureza demorada dos termos e condições, o alto nível de terminologia legal, sua aparência padronizada, sua irrelevância e o fato de que o consumidor deve aceitá-los para obter o cartão.

Esteja atento a detalhes específicos, como multas de juros, taxas de atraso e quaisquer limitações no resgate de pontos. Ao ficar ciente desses recursos, você pode maximizar os benefícios do seu cartão e evitar surpresas desagradáveis.

6. Considere seus padrões de gastos

Combine o cartão de crédito que você selecionar com seus hábitos de gastos. Por exemplo, um cartão com maiores recompensas nessas categorias pode ser útil se você viaja ou come fora com frequência. Um cartão de cashback de taxa fixa pode ser uma boa opção se você for mais minimalista.

7. Revise os detalhes de suporte ao cliente e segurança do cartão

Avalie a posição do emissor do cartão com relação aos recursos de segurança e suporte ao cliente. Medidas de segurança robustas ajudam a prevenir fraudes, e um bom atendimento ao cliente pode ser crucial para lidar com preocupações. Confidencialidade, integridade e disponibilidade são os principais requisitos que são satisfeitos por um sistema eficiente. A ausência de qualquer um desses três componentes da tríade provavelmente significa que a segurança de um cartão é inadequada.

8. Utilize recursos e avaliações online

Aprenda mais sobre diferentes cartões de crédito examinando avaliações profissionais e feedback de clientes e usando ferramentas de comparação online. Classificações e comparações abrangentes estão disponíveis em sites populares de monitoramento de crédito.

9. Aplique e use com responsabilidade

Solicite e use criteriosamente o cartão de crédito depois de determinar qual deles melhor atende às suas necessidades. Pague seu saldo todo mês, se puder, para evitar entrar em dívidas de cartão de crédito.

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É preciso revisar cuidadosamente seus objetivos e status financeiro antes de selecionar o melhor cartão de crédito. Entender os vários tipos de cartão de crédito e avaliar características importantes pode ajudar você a encontrar um cartão de crédito que se ajuste às suas necessidades, ao mesmo tempo em que oferece benefícios relevantes.

Lembre-se apenas de que o melhor cartão de crédito se ajusta ao seu estilo de vida e objetivos financeiros.