Educação financeira não se aprende (só) nos cursos e com os planejadores financeiros. Ao contrário, as lições estão em toda parte. Na internet e nos meios de comunicação. Nas compras do supermercado e no posto de combustíveis.

Essa é a conclusão do educador financeiro Gustavo Cerbasi. “A grande questão é que a educação financeira é atrelada à necessidade de sobrevivência dos brasileiros, por isso a importância de entender a situação de cada um e do país”, afirma.

Cerbasi indicou cinco passos para sair das dívidas e focar nos investimentos, que a Forbes traz com exclusividade:

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1. Rotatividade

“Como está o estoque de comidas na despensa da sua casa? E aqueles 10 livros que você comprou na promoção por um preço camarada? Aproveitou a queima de estoque das lojas de roupas que gosta?”, questiona Cerbasi.

O palestrante alerta que produtos que não estão sendo usados representam dinheiro parado e podem fazer falta em uma emergência. Segundo ele, é importante se atentar na compra do que realmente é necessário e pensar de forma consciente.

“Faça decisões equilibradas! Não deixe de pensar no futuro e em ocasiões que podem acontecer. Esteja preparado.”

2. Resiliência

Os planos financeiros devem ser desenvolvidos com base na construção dos seus sonhos, diz o palestrante. A grande questão é que para isso, muitas pessoas precisam adotar uma vida mais simples, em prol de uma vida mais estável a médio e longo prazo.

“A princípio pode ser desconfortável, mas também pode ser a chave para uma vida próspera”, afirma Gustavo Cerbasi e indica uma sequência de lições:

Primeiro, analisar a renda mensal e fazer o planejamento com base no que se ganha. Se a renda for variável, sempre pensar no menor ganho. A partir daí, entender quanto vai poupar para a realização do sonho e não quanto gastará no mês com transporte, educação e lazer, por exemplo, como é geralmente feito pelas pessoas. Por fim, vêm as burocracias, como, água, luz, mercado, parcelamento do carro.

3. Estratégia

“Depois de toda a análise anterior, como você pode adaptar os seus compromissos com o dinheiro que sobrou?”, questiona Cerbasi. “Realmente, vai ser desafiador, mas vou dar um exemplo.”

Ele então cita uma família com uma renda de R$ 2.000, ao invés de gastar R$ 500 com educação, colocando os filhos em escolas particulares, porque não o colocar em uma escola mais barata e influenciar o estudo em casa, por meio da internet, livros, revistas, feiras de ciência, ou até mesmo, a própria ajuda parental.

“O estudo pode ser envolvido no lazer também. O pensamento tem que ser estratégico”, diz ele

4. Eficiência

“Escolhas eficientes geram resultados muito melhores!” Segundo Cerbasi, essa é a fase real de análise. Entender se o que foi planejado vai ser cumprido e se há alguma possibilidade de não acontecer. Caso haja, precisa ser revisto, senão, a chance de dar errado se torna maior e a probabilidade de desistir do planejamento também.

“Suas decisões precisam ser eficientes e tangíveis. Não adianta desenvolver estratégias mirabolantes que você já sabe que não vão ser cumpridas. Seja eficiente e tenha compromisso com a sua vida financeira.”, diz.

5. Alocação

Por último, a parte de investimento. O palestrante indica que antes de mais nada é necessário pensar em possíveis imprevistos que podem acontecer.

“Em caso de uma emergência, de onde esse dinheiro vai sair? Temos que começar pensando no investimento em reservas de emergência, seja no banco ou onde achar melhor. O essencial é ter uma liquidez ágil e reunir pelo menos três meses da renda mensal”, completa Gustavo Cerbasi.

A partir daí, e continuando no pensamento de prevenção, ele indica planos de previdência, que garantem uma tranquilidade no futuro e, então, investimentos de risco. “A chave é pensar a longo prazo e tomar decisões equilibradas”, finaliza o palestrante.

Cerbasi listou essas recomendações na palestra “Escolhas Inteligentes Para o Seu Bolso e Sua Vida”, realizada na HJ Conference 2022 no dia 29 de setembro em Concórdia (SC).

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