Quando Tessa Wijaya decidiu mudar de emprego, em 2016, deixando um banco de investimentos para assumir um papel em uma startup indonésia de pagamentos eletrônicos, não foi porque o salário era melhor. Na verdade, ela teve um corte salarial de 80%. Apesar disso, a nativa de uma pequena cidade em West Java diz que ficou bem com o salário muito reduzido. “Achei que precisava aprender sobre um novo negócio”, diz. “Eu dei um salto.”

Foi um salto de grande sucesso para Wijaya e para a Xendit, um portal de pagamentos em expansão do qual ela se tornou cofundadora e diretora de operações. Além de ser uma força motriz para o crescimento da empresa, Wijaya, de 40 anos, também é uma defensora apaixonada de mais mulheres na tecnologia; ela iniciou o programa Women in Tech Indonesia da Xendit, onde empreendedores e profissionais de tecnologia compartilham experiências em workshops e fóruns digitais.

A Xendit não é listada e não divulga seus lucros, mas claramente ganhou a confiança de muitas empresas de capital de risco. Em setembro de 2021, se tornou um unicórnio depois de arrecadar US$ 150 milhões em uma rodada da série C, elevando sua avaliação para US$ 1 bilhão. Oito meses depois, arrecadou outros US$ 300 milhões em uma rodada da série D liderada por Coatue e Insight Partners. O financiamento mais recente elevou o valor total para US$ 538 milhões – o maior no setor de gateways de pagamento por uma empresa sediada no Sudeste Asiático.

A Xendit ajuda as empresas a obter o que lhes é devido a partir de canais de pagamento, como cartões de crédito, carteiras online, códigos QR e outras ferramentas para compras eletrônicas. O site do startup diz que, em menos de cinco minutos, ela pode configurar uma conta para uma empresa começar a receber pagamentos digitais. Na Indonésia, a empresa concorre com a Midtrans da Doku e da Goto.

De menos de 10 funcionários no início, a empresa agora tem mais de 900. A Xendit, que inicialmente se concentrava na Indonésia, expandiu-se para as Filipinas e está de olho em outras partes do Sudeste Asiático. Ao contrário de algumas empresas de tecnologia que estão reduzindo os números em tempos difíceis de mercado, a Xendit diz que não está cortando funcionários.

A companhia foi lançada por Moses Lo enquanto ele fazia um MBA na Universidade da Califórnia-Berkeley. O sonho original de Lo, um cidadão australiano e membro da Forbes 30 Under 30 Asia Class of 2016, era que ele se tornasse a versão do aplicativo de pagamento digital Venmo do Sudeste Asiático. Lo, cuja mãe é indonésia e o pai malaio, mudou-se para a Indonésia – que estava começando a ter uma cena vibrante de startups – e para administrar um gateway de pagamento.

Lo conhecia startups, mas não muito sobre a Indonésia. No momento em que ele estava montando seu negócio lá, um amigo em comum o apresentou a Wijaya, que estava interessado em fintech como uma possibilidade de negócio. Depois de obter um diploma na Syracuse University e um segundo na University of Sydney, ela trabalhou por seis anos em empresas de investimento, incluindo Mizuho Asia Partners e Principia Management Group, fundada pelo ex-ministro do Comércio da Indonésia, Thomas Lembong.

Eles se conheceram em um Starbucks em Jacarta e clicaram. Uma semana depois do café, Wijaya concordou em embarcar. “Tessa foi inestimável desde o início”, diz Lo em uma mensagem por e-mail. “Ela entendia profundamente o ecossistema local, era apaixonada por resolver problemas no Sudeste Asiático e estava ansiosa para ampliar tecnologia e talento de classe mundial na região.”

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Para Wijaya, mudar para uma startup foi um ajuste. O escritório de Xendit era então uma pequena casa com um quarto alugado para outra startup para cortar custos, ela lembra. “Sei que não é fácil construir um negócio na Indonésia. Mas vi que Lo e a equipe estavam muito comprometidos. Eles até se mudaram e dormiram no escritório.”

O momento estava certo. Além de sua experiência com modelos financeiros e apresentações, Wijaya ajudou a Xendit a ampliar suas parcerias com sua rede. Ao longo do caminho, ela assumiu mais responsabilidades operacionais e financeiras. Em 2018, Lo promoveu Wijaya como COO da empresa.

Os pagamentos digitais aumentaram acentuadamente no Sudeste Asiático, em grande parte graças ao Covid-19, mas até agora o dinheiro ainda é rei, de acordo com o relatório e-Conomy SEA 2021 do Google, Temasek e Bain & Companhia. No entanto, pode ter dificuldade em manter o trono. O relatório prevê que as transações em dinheiro perderão o domínio, caindo para 47% do valor bruto da transação na região em 2025, de 60% em 2019 – abrindo mais as portas para empresas de gateway de pagamento como a Xendit.

Reet Chaudhuri, sócio da McKinsey que se concentra no espaço de pagamento na Ásia-Pacífico, diz que os gastos online na região continuarão a crescer mesmo que haja uma recessão econômica. No entanto, ele observa que a concorrência já está acirrada e a margem do setor é pequena para os principais produtos. Assim, alguns players estão migrando para produtos de valor agregado. As empresas de gateway de pagamento “agora perceberam que estão sentadas em uma grande quantidade de dados porque sabem qual comerciante está sendo pago, quanto e por quem”, diz Chaudhuri.

O Xendit se adaptou ao ambiente em mudança. Empresas de tecnologia de viagens como a Traveloka da Indonésia, que costumava ser a maior contribuinte de receita da Xendit, foram severamente atingidas pela pandemia. A Xendit buscou outros tipos de clientes como e-commerce e pequenas e médias empresas (PMEs) que viam no digital como uma forma de sobreviver. Wijaya diz que milhares de pequenas empresas solicitaram os serviços do Xendit nos últimos dois anos.

Ela também diz que desenvolver mais produtos para PMEs é um dos três objetivos de captação de recursos, além de agregar mais produtos de valor agregado e trazer todos os produtos para o mercado regional. Desde o ano passado, a empresa passou a oferecer empréstimos de capital de giro para PMEs. Em abril, a Xendit comprou ações minoritárias do Bank Sahabat Sampoerna, um credor focado em PMEs cujos principais proprietários são os bilionários indonésios Putera Sampoerna e Djoko Susanto. Com o credor, a Xendit espera desenvolver serviços bancários como serviço no país, onde instituições não bancárias, como empresas de comércio eletrônico e marketplace, oferecem serviços bancários, como contas de poupança e cartões de débito, conectando-se a um banco digital.

Com mais conexões móveis do que pessoas na Indonésia, mas com 66% da população sem banco, Wijaya vê uma grande oportunidade. O sistema bancário como serviço “é a próxima grande novidade”, diz ela, acrescentando que o Xendit está vendo se é possível e como poderá trabalhar com bancos.

Quanto à expansão regional, a Xendit entrou nas Filipinas em dezembro de 2020 e oito meses depois investiu na empresa de gateway de pagamento local Dragonpay, que construiu um forte relacionamento com clientes locais ao longo de uma década. A Xendit pretende expandir para Malásia, Cingapura e Vietnã nos próximos dois anos.

“O sudeste da Ásia é um lugar emocionante para se estar agora”, diz Wijaya. Ela observa que os mercados indonésio e filipino não são os mesmos “e na verdade é um erro para muitos participantes globais verem a região como a mesma”, acrescentando que os países do Sudeste Asiático têm culturas, pontos problemáticos e fases de adoção de tecnologia diferentes. “Então, se não encontrarmos uma equipe local forte para desenvolver os produtos de maneira localizada, não acho que entraremos. Por exemplo, levamos um ano nas Filipinas para encontrar Yang Yang Zhang [gerente da Xendit diretor do país]. Se não fosse por ela, talvez não tivéssemos tanto sucesso”, diz ela.

Os esforços de Wijaya para atrair mais mulheres para carreiras de tecnologia podem ser vistos no Xendit. Cerca de 40% da equipe da Xendit na Indonésia são mulheres, e Wijaya iniciou políticas para manter as mulheres em cargos gerenciais, como planos de retorno ao trabalho para novas mães, bem como opções de trabalho flexíveis e remotas. Pessoalmente, Wijaya tem sido um investidor anjo em várias startups. “Não se trata de dinheiro porque eu invisto uma quantia muito pequena, mas é o conselho e a experiência que posso compartilhar para permitir que eles cresçam”, diz ela.

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